Chọn quỹ đầu tiên: đi từ mục tiêu, không đi từ bảng xếp hạng

Người mới thường bắt đầu bằng câu hỏi “nên mua quỹ nào”. Đó là câu hỏi cuối, không phải câu hỏi đầu. Trình tự đúng đi từ hoàn cảnh của bạn tới sản phẩm.

Bốn bước theo thứ tự

• Bước 1 — Xác định mục tiêu và thời hạn: số tiền này dùng cho việc gì, và khi nào cần. Một mục tiêu 3 năm và một mục tiêu 15 năm dẫn tới hai lựa chọn khác nhau.

• Bước 2 — Xác định khẩu vị rủi ro: nhìn vào mức sụt giảm sâu nhất trong quá khứ của lớp tài sản và tự trả lời bạn có giữ được hay không. Trả lời trung thực quan trọng hơn trả lời dũng cảm.

• Bước 3 — Chọn lớp tài sản: từ bước 1 và 2, bạn ra được tỷ trọng cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ. Đây là quyết định ảnh hưởng lớn nhất tới kết quả.

• Bước 4 — Chọn quỹ cụ thể trong lớp tài sản đó: so tổng chi phí, tính nhất quán hiệu suất nhiều năm so với chỉ số tham chiếu, và mức độ minh bạch của báo cáo.

Chú ý là tên quỹ chỉ xuất hiện ở bước 4. Ba bước trước quyết định phần lớn kết quả dài hạn, và không ai làm được thay bạn vì chúng phụ thuộc vào hoàn cảnh riêng.

Bắt đầu nhỏ, nhưng bắt đầu

Quỹ mở cho phép tham gia với số tiền nhỏ. Giá trị của việc bắt đầu nhỏ không phải khoản lợi nhuận đầu tiên, mà là bạn trải qua một chu kỳ biến động thật với số tiền thật. Bài học đó không thể có được bằng cách đọc thêm.