10 câu hỏi thường gặp khi đầu tư cho người mới

BẮT ĐẦU ĐẦU TƯ

1. Khi nào tôi nên bắt đầu đầu tư?

Bạn nên bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, miễn là bạn đã có nền tảng tài chính ổn định, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp và không có nợ lãi suất cao. Đầu tư sớm giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi suất kép, giúp tiền tăng trưởng theo thời gian.

Ví dụ: Nếu bạn bắt đầu đầu tư từ 25 tuổi thay vì 35 tuổi, số tiền tích lũy đến khi nghỉ hưu có thể lớn hơn đáng kể nhờ thời gian dài hơn.

"Thời điểm tốt nhất để đầu tư là cách đây 20 năm. Thời điểm tốt thứ hai là hôm nay."

2. Tôi nên đầu tư bao nhiêu tiền?

Số tiền đầu tư phụ thuộc vào thu nhập, chi tiêu và mục tiêu tài chính của bạn. Một nguyên tắc phổ biến là dành 10-20% thu nhập hàng tháng để đầu tư sau khi đã trừ chi phí sinh hoạt và tiết kiệm quỹ khẩn cấp.

Quan trọng là bắt đầu với số tiền nhỏ mà bạn cảm thấy thoải mái và tăng dần khi tài chính ổn định hơn.

3. Nếu tôi đang có nợ thì sao?

Nếu bạn có nợ với lãi suất cao (như nợ thẻ tín dụng), hãy ưu tiên trả hết trước khi đầu tư, vì lãi vay thì chắc chắn phải trả trong khi đầu tư không phải lúc nào cũng thuận lợi.

Với các khoản vay lãi suất thấp (như vay mua nhà), bạn có thể vừa trả nợ vừa đầu tư, nhưng hãy đảm bảo cân đối dòng tiền đồng thời luôn duy trì quỹ khẩn cấp để tránh rủi ro tài chính. Câu trả lời là mỗi cá nhân có một cách quản lý tài chính khác biệt nên khó có công thức chung đúng hết cho tất cả mọi người.

4. Có cần nhiều tiền mới đầu tư được không?

Không, bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Hiện nay, nhiều nền tảng đầu tư như quỹ mở, chứng khoán hoặc ứng dụng đầu tư cho phép bắt đầu với số vốn nhỏ, thậm chí chỉ từ vài trăm nghìn đồng.

Quan trọng là đầu tư đều đặn và dài hạn để tích lũy tài sản.

QUẢN LÝ RỦI RO

5. Quỹ khẩn cấp là gì?

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền tiết kiệm để sử dụng trong các tình huống bất ngờ như mất việc, chi phí y tế hoặc sửa chữa khẩn cấp. Thông thường, quỹ này nên đủ để chi trả 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn giảm các cú sốc về thu nhập (như mất việc, giảm lương, mất hợp đồng …) hay cú sốc về chi phí (hỗ trợ gia đình đột ngột, đau ốm…).

Có quỹ khẩn cấp giúp bạn tránh phải rút vốn đầu tư khi gặp khó khăn, đảm bảo kế hoạch đầu tư dài hạn của bạn không bị gián đoạn.

6. Làm sao biết khả năng chấp nhận rủi ro của mình?

Khả năng chấp nhận rủi ro phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, thời gian đầu tư, thu nhập và tâm lý của bạn. Bạn có thể tự hỏi:

- Bạn có sẵn sàng chấp nhận biến động ngắn hạn để đạt lợi nhuận dài hạn không?

- Bạn dự định đầu tư trong bao lâu?

- Mất một phần vốn có ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của bạn không?

7. Đầu tư có giống cờ bạc không?

Không, đầu tư khác cờ bạc. Đầu tư dựa trên nghiên cứu, phân tích và chiến lược dài hạn, như mua cổ phiếu của công ty tốt hoặc quỹ đầu tư uy tín. Cờ bạc phụ thuộc hoàn toàn vào may rủi và không có nền tảng lâu dài.

Tuy nhiên, đầu tư ngắn hạn, đầu cơ thiếu nghiên cứu có thể trở nên giống cờ bạc nếu bạn không hiểu rõ mình đang làm gì.

8. Tôi có thể mất hết tiền không?

Việc mất hết tiền là rất hiếm nếu bạn đầu tư một cách cẩn trọng và đa dạng hóa danh mục. Ví dụ, đầu tư vào quỹ mở hoặc quỹ ETF do Dragon Capital quản lý giúp giảm rủi ro nhờ phân bổ vốn vào nhiều tài sản khác nhau.

Tuy nhiên, các khoản đầu tư mạo hiểm như cổ phiếu riêng lẻ có thể rủi ro hơn. Hãy luôn nghiên cứu kỹ và chọn sản phẩm phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn.

TÂM LÝ ĐẦU TƯ

9. Nếu thị trường sụt giảm ngay sau khi tôi đầu tư thì sao?

Biến động thị trường là điều hoàn toàn bình thường, đặc biệt trong ngắn hạn. Nếu bạn đầu tư dài hạn (5-10 năm trở lên), những biến động này thường không ảnh hưởng lớn đến kết quả cuối cùng.

Điều quan trọng: Hãy tiếp tục đầu tư đều đặn và tránh để tâm lý hoảng loạn quyết định khi nhìn thấy thị trường giảm.

10. Nên đầu tư trong bao lâu?

Câu trả lời không phải là "bao lâu" mà là "đầu tư cho mục tiêu gì".

Hãy nghĩ về đầu tư như việc trồng cây: Nếu bạn muốn ăn rau sạch tuần tới, hãy trồng rau cải. Nhưng nếu bạn muốn có gỗ làm nhà sau này, hãy trồng cây gỗ ngay hôm nay.

Ví dụ cụ thể:

- Mục tiêu 1-2 năm (mua xe, du lịch): Nên ưu tiên các kênh thanh khoản cao, ít biến động như trái phiếu ngắn hạn, quỹ thị trường tiền tệ

- Mục tiêu 3-5 năm (tiền học của con, trả trước nhà): Có thể kết hợp trái phiếu và một phần cổ phiếu để cân bằng rủi ro - lợi nhuận

- Mục tiêu 5-10+ năm (hưu trí, độc lập tài chính): Đây là khoảng thời gian lý tưởng để đầu tư cổ phiếu, tận dụng tối đa lãi suất kép và vượt qua các chu kỳ biến động

Điều quan trọng nhất là phải  xác định mục tiêu của mình trước khi có chiến lược đầu tư hợp lý. 

Lưu ý: Nhà đầu tư cần đọc kỹ Bản Cáo Bạch trước khi mua chứng chỉ quỹ (CCQ) và nên chú ý tới các khoản giá dịch vụ khi giao dịch Chứng Chỉ Quỹ; Giá giao dịch Chứng Chỉ Quỹ (CCQ ) có thể thay đổi phụ thuộc vào thị trường và Nhà đầu tưcó thể chịu thiệt hại về số vốn đầu tư vào quỹ; Các thông tin về kết quả hoạt động của quỹ trước đây chỉ mang tính tham khảo và không có nghĩa là việc đầu tư sẽ sinh lời cho nhà đầu tư.