Bài viết liên quan
Với người đi làm có tiền nhàn rỗi, gửi tiết kiệm là lựa chọn quen thuộc, còn quỹ mở là khái niệm mới hơn. Vậy quỹ mở khác gì gửi tiết kiệm và khi nào nên cân nhắc quỹ mở? Bài viết so sánh hai kênh này một cách khách quan, dựa trên chia sẻ của các chuyên gia Dragon Capital.
Bản chất khác nhau giữa quỹ mở và gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là hình thức bạn gửi tiền cho ngân hàng và nhận lãi suất được xác định trước. Nhiều nhà đầu tư lớn tuổi ưu tiên kênh này vì cho rằng gửi vào đó thì an toàn, không bị mất vốn. Trong khi đó, quỹ mở là hình thức góp vốn để công ty quản lý quỹ đầu tư vào thị trường tài chính; giá trị khoản đầu tư thay đổi theo NAV hằng ngày.
So sánh quỹ mở và gửi tiết kiệm
Tiêu chí | Gửi tiết kiệm | Quỹ mở |
|---|---|---|
Lợi nhuận | Lãi suất xác định trước | Không cố định, phụ thuộc hiệu suất danh mục |
Rủi ro | Rất thấp | Có rủi ro thị trường, tùy loại quỹ |
Tiềm năng dài hạn | Ổn định, thường thấp hơn | Cao hơn, nhất là với quỹ cổ phiếu |
Vai trò quản lý | Ngân hàng | Công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp |
Bảo hiểm tiền gửi | Có, trong hạn mức theo quy định | Không thuộc phạm vi bảo hiểm tiền gửi |
Kỳ hạn và thanh khoản | Theo kỳ hạn đã chọn; rút trước hạn ảnh hưởng đến lãi | Giao dịch theo kỳ định giá của quỹ; nhận tiền trong khoảng T+2 đến T+5 ngày làm việc |
Lưu ý: bảng trên so sánh đặc điểm bản chất, không so sánh con số hiệu suất cụ thể vì hiệu suất quỹ thay đổi theo thị trường và không được đảm bảo.
Khi nào nên cân nhắc quỹ mở?
Theo chuyên gia, quỹ mở hiện nay khá đa dạng: không chỉ có quỹ cổ phiếu mà còn có quỹ trái phiếu với mức biến động thấp hơn. Việc lựa chọn nên căn cứ vào khẩu vị rủi ro và thời gian đầu tư:
Kỳ đầu tư trên 5 năm: có thể cân nhắc quỹ cổ phiếu hướng tới tăng trưởng dài hạn.
Kỳ đầu tư dưới 3 năm: nên nghiêng về quỹ trái phiếu ổn định hơn quỹ cổ phiếu.
Ưu tiên an toàn tối đa và thanh khoản cao: cân nhắc quỹ thu nhập/trái phiếu có tính thanh khoản cao.
Nhà đầu tư đã có tài khoản chứng khoán và muốn thêm một lớp tài sản chủ động hơn có thể đọc bài gửi tiết kiệm, quỹ mở hay ETF để xem cách xếp ba lựa chọn theo tầng mục tiêu tài chính.
Đừng chờ “thời điểm hoàn hảo”
Một thông điệp được chuyên gia Dragon Capital nhấn mạnh: đừng chờ một thời điểm hoàn hảo mới đầu tư, mà hãy đầu tư và chờ đợi giống như trồng cây, tưới nước và kiên nhẫn. Với người có tiền nhàn rỗi, việc phân bổ một phần sang quỹ mở phù hợp mục tiêu có thể giúp tài sản tăng trưởng cùng nền kinh tế trong dài hạn.
Chứng chỉ quỹ khác gì chứng chỉ tiền gửi?
Chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành, xác nhận một khoản tiền gửi với lãi suất và kỳ hạn ấn định trước. Chứng chỉ quỹ xác nhận phần vốn góp của nhà đầu tư trong một quỹ đầu tư, không có lãi suất ấn định trước, và giá trị thay đổi theo NAV của danh mục tài sản mà quỹ nắm giữ. Chứng chỉ tiền gửi cũng có thể là một trong các loại tài sản mà quỹ mở nắm giữ trong danh mục đầu tư.
Nên gửi tiết kiệm hay đầu tư chứng chỉ quỹ?
Hai kênh phục vụ hai mục tiêu khác nhau nên không thay thế lẫn nhau. Gửi tiết kiệm phù hợp với khoản tiền cần dùng trong ngắn hạn và cần chắc chắn về số tiền nhận lại: lãi suất được ấn định trước và khoản gửi thuộc phạm vi bảo hiểm tiền gửi trong hạn mức quy định. Chứng chỉ quỹ phù hợp với khoản tiền có thể để yên trong nhiều năm: không có lãi suất ấn định trước, giá trị biến động theo NAV của danh mục, và không thuộc phạm vi bảo hiểm tiền gửi.
Hai tiêu chí quyết định là thời gian nhà đầu tư có thể để tiền nằm yên và mức biến động có thể chấp nhận. Với nhà đầu tư muốn đối chiếu thêm quỹ ETF trong cùng một khung phân bổ, xem cách phân bổ tiền giữa gửi tiết kiệm, quỹ mở và ETF theo tầng mục tiêu tài chính.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Quỹ mở có an toàn như gửi tiết kiệm không?
Hai kênh có cơ chế khác nhau. Gửi tiết kiệm có lãi suất cố định và tính an toàn cao. Quỹ mở có rủi ro thị trường khiến giá trị dao động, nhưng tiền nhà đầu tư nằm trong tài khoản độc lập do ngân hàng giám sát quản lý và chịu sự quản lý của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước. Mức độ rủi ro tùy loại quỹ bạn chọn.
Quỹ mở có lời hơn gửi tiết kiệm không?
Trong dài hạn, quỹ mở – nhất là quỹ cổ phiếu – có tiềm năng sinh lời cao hơn, nhưng không được đảm bảo và có thể biến động trong ngắn hạn. Gửi tiết kiệm cho lợi nhuận ổn định, xác định trước. Việc chọn kênh nào phụ thuộc mục tiêu và thời gian đầu tư của bạn.
Tôi có thể vừa gửi tiết kiệm vừa đầu tư quỹ mở không?
Có. Nhiều nhà đầu tư kết hợp cả hai, tức giữ một phần ở tiết kiệm cho nhu cầu ngắn hạn và an toàn, phần còn lại phân bổ vào quỹ mở phù hợp mục tiêu dài hạn. Cách phân bổ tùy khẩu vị rủi ro cá nhân.
Đọc tiếp: hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ từ A–Z · quỹ mở có an toàn không · đầu tư quỹ mở cần bao nhiêu tiền