Bài viết liên quan
Với người đi làm có tiền nhàn rỗi, gửi tiết kiệm là lựa chọn quen thuộc, còn quỹ mở là khái niệm mới hơn. Vậy quỹ mở khác gì gửi tiết kiệm và khi nào nên cân nhắc quỹ mở? Bài viết so sánh hai kênh này một cách khách quan, dựa trên chia sẻ của các chuyên gia Dragon Capital.
Bản chất khác nhau giữa quỹ mở và gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là hình thức bạn gửi tiền cho ngân hàng và nhận lãi suất được xác định trước. Nhiều nhà đầu tư lớn tuổi ưu tiên kênh này vì cho rằng gửi vào đó thì an toàn, không bị mất vốn. Trong khi đó, quỹ mở là hình thức góp vốn để công ty quản lý quỹ đầu tư vào thị trường tài chính; giá trị khoản đầu tư thay đổi theo NAV hằng ngày.
So sánh quỹ mở và gửi tiết kiệm
Tiêu chí | Gửi tiết kiệm | Quỹ mở |
|---|---|---|
Lợi nhuận | Lãi suất xác định trước | Không cố định, phụ thuộc hiệu suất danh mục |
Rủi ro | Rất thấp | Có rủi ro thị trường, tùy loại quỹ |
Tiềm năng dài hạn | Ổn định, thường thấp hơn | Cao hơn, nhất là với quỹ cổ phiếu |
Vai trò quản lý | Ngân hàng | Công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp |
Lưu ý: bảng trên so sánh đặc điểm bản chất, không so sánh con số hiệu suất cụ thể vì hiệu suất quỹ thay đổi theo thị trường và không được đảm bảo.
Khi nào nên cân nhắc quỹ mở?
Theo chuyên gia, quỹ mở hiện nay khá đa dạng: không chỉ có quỹ cổ phiếu mà còn có quỹ trái phiếu với mức biến động thấp hơn. Việc lựa chọn nên căn cứ vào khẩu vị rủi ro và thời gian đầu tư:
Kỳ đầu tư trên 5 năm: có thể cân nhắc quỹ cổ phiếu hướng tới tăng trưởng dài hạn.
Kỳ đầu tư dưới 3 năm: nên nghiêng về quỹ trái phiếu ổn định hơn quỹ cổ phiếu.
Ưu tiên an toàn tối đa và thanh khoản cao: cân nhắc quỹ thu nhập/trái phiếu có tính thanh khoản cao.
Đừng chờ “thời điểm hoàn hảo”
Một thông điệp được chuyên gia Dragon Capital nhấn mạnh: đừng chờ một thời điểm hoàn hảo mới đầu tư, mà hãy đầu tư và chờ đợi giống như trồng cây, tưới nước và kiên nhẫn. Với người có tiền nhàn rỗi, việc phân bổ một phần sang quỹ mở phù hợp mục tiêu có thể giúp tài sản tăng trưởng cùng nền kinh tế trong dài hạn.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Quỹ mở có an toàn như gửi tiết kiệm không?
Hai kênh có cơ chế khác nhau. Gửi tiết kiệm có lãi suất cố định và tính an toàn cao. Quỹ mở có rủi ro thị trường khiến giá trị dao động, nhưng tiền nhà đầu tư nằm trong tài khoản độc lập do ngân hàng giám sát quản lý và chịu sự quản lý của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước. Mức độ rủi ro tùy loại quỹ bạn chọn.
Quỹ mở có lời hơn gửi tiết kiệm không?
Trong dài hạn, quỹ mở – nhất là quỹ cổ phiếu – có tiềm năng sinh lời cao hơn, nhưng không được đảm bảo và có thể biến động trong ngắn hạn. Gửi tiết kiệm cho lợi nhuận ổn định, xác định trước. Việc chọn kênh nào phụ thuộc mục tiêu và thời gian đầu tư của bạn.
Tôi có thể vừa gửi tiết kiệm vừa đầu tư quỹ mở không?
Có. Nhiều nhà đầu tư kết hợp cả hai, tức giữ một phần ở tiết kiệm cho nhu cầu ngắn hạn và an toàn, phần còn lại phân bổ vào quỹ mở phù hợp mục tiêu dài hạn. Cách phân bổ tùy khẩu vị rủi ro cá nhân.
